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2016-2017年山西车辆损失险赔偿范围及计算方法公式
一、什么是车辆损失险
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。车辆损失险的赔偿分为全部损失和部分损失两种。
大多数保险公司的车辆损失保险一般保障的是因雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车辆的损失以及相关的施救费用。
二、山西车辆损失险保险赔偿的计算方法是什么?
全部损失是指被保险车辆的整体损毁或严重受损，失去修复价值，保险公司将其推定为全损的情况。具体分为以下两种情况：
1、如果保险金额高于出险当时车辆的实际价值，应当按照出险当时的衽价值计算赔偿额。具体计算公式为：
实际赔偿额=(出险当时实际价值-残值)×(1-免赔率)。
例如，陆某以20万元购买了一辆轿车，该车投保金额为20万元。后驾该车发生交通事故，车辆严重受损，公安交通管理部门认定陆某在此次事故中负全部责任。保险公司鉴定该车为全损，核定该车残值为4万元，同时结合该车车价下落及磨损等情况，核定该车在出险时的实际价值为16万元。
那么，该车可获得的保险赔偿额是多少呢?因陆某在此次事故中负全责，保险公司对其车辆损失免赔20%，由于其车保险金额为20万元，高于该车出险时的实际价值16万元，所以，计算时应以该车16万元为准，则保险赔偿额=(16-4)×(120%)=9.6万元。
2、保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的该车的实际价值时，则应按保险金额计算赔偿额。具体公式为：
实际赔偿额=(保险金额-残值)×(1-免赔率)。
例如：陈某为其轿车投保，保险金额为13万元，后该车发生交通事故，陈某负事故次要责任。该车经保险公司鉴定为全损，残值为6万元，并认定该轿车在出险时实际价值为16万元，则保险公司在计算该车车辆损失险赔偿数额时，应以保险额13万元来计算，而不是以该车的实际价值16万元来计算。因陈某负事故的次要责任，保险公司应免赔损失的5%。
那么，保险公司应赠付陈某的金额应为：(13-6)×(1-5%)=6.65万元。
三、山西车辆部分损失是指保险车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失。对部分损失的赔偿也分为两种情况：
1、以新车购置价确定保险金额的车辆，应按实际修理及必要、合理的施救费用计算赔偿。其公式为：
赔偿额=(实际修复及施救费用-残值)×(1-免赔率)。
例如某日，王某为其车辆投保时与保险公司协商确定，保险金额为该车的重置价格20万元。同年8月在交通事故中，该车前保险杠、前车盖及前大灯受损，在保险公司指定的修理厂修复后花花费9000元。公安交通管理部门认定王某对事故同等责任。经保险公司核定其损坏的保险杠、前车盖、前大灯残值为500元。由于王某是以新车购置价格20万元确定的保险金额，保险公司对该车的部分损失，应按实际修理费用计算赔付金额。
因王某以事故负同等责任，保险公司应名赔损失的10%，则王某应得的赔偿额为(9000-500)×(1-10%)=7650元。
2、如果投保时保险金额低于新车购车价的车辆发生部分损失，应当按保险金额与出险当时新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用。其公式赔偿额为：
(实际修复及施救费用-残值)×(保险金额÷新车购置价)×(1-免赔率)。
例：金某以25万元购买一辆新车。投保金额为20万元，该车发生事故造成车辆部分损失，花修理费8000元。经保险公司核定，车辆损坏部分的残值为400元，因其对事故负主要责任，保险公司对其损失免责20%，则金某实际能够得到保险公司的赔偿金为(8000-400)×(200000÷250000)×(1-20%)=4864元。
据了解，改革后，车损险保费按照车型确定，保额按照投保车辆的实际价值确定，这就彻底解决了“高保低赔”的问题，同时，旧车也就不用年年都按照新车的购置价计算缴纳车损险保费了。而投保车辆全损时，按照保险金额计算赔付，发生部分损失时，则按照实际修复费用在保险金额内计算赔偿，实现“实保实赔”。
同时，新版《机动车辆商业综合保险示范条款(2014)版》还将“被保险人、驾驶员的家庭成员人身伤亡”列入了承保范围，删减了现行商业车险条款责任免除中的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容，还有盗抢险删除的5项责任免除，倒车镜车灯单独损坏落等以往需要投保了附加险才能获赔的事项，现在都被纳入了主险保险责任。
当然最值得关注的还是，冰雹、台风、热带风暴、暴雪、沙尘暴等自然灾害，车上人员及车载货物意外撞击的损失都可获得赔偿。而投保了专项附加险“无法找到第三方特约险”后，将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。
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