2017年广东二套房房贷政策解读

《2017年广东二套房房贷政策解读》是由大铁棍娱乐网（www.datiegun.com）编辑为你整理收集在【社会万象】栏目，于2016-12-26 15:01:28整理发布，希望对你有所帮助，可及时向我们反馈。

　　2017年广东二套房房贷政策解读，一起来看看吧。

　　广州公积金新政：

　　穗今起执行最新版公积金贷款政策

　　核心政策：

　　首付比例下降，连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上即可申请公积金贷款

　　首套房首付最低两成，二套房首付最低三成

　　申请条件：

　　只要连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上即可申请公积金贷款等

　　从今天起，广州将执行最新版的公积金贷款政策，新政。幅放宽了首套、二套的首付款比例，比如只要是购买首套普通自住房，首付款比例最低可两成，且无以前的面积区分。

　　公积金中心表示，这并非去年曾两度征求意见稿的“史上最严公积金新政”的最终版，“这个和那个政策是有区别的。这是对今年以来央行、银监会、财政部、住建部等几部委下发的房贷新政的落地。”

　　去年的“最严公积金新政”拟规定只准贷一次，不过此次出台的政策明确：“职工向广州公积金中心申请的个人住房公积金贷款结清后，可再次申请。”

　　解读：

　　首套房最低首付两成无面积要求

　　公积金中心表示，根据《中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，降低首付款比例。这包括：

　　1.对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住房的缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，最低首付比例为20%，贷款利率为公积金贷款基准利率;

　　2.对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，申请公积金贷款购买普通自住房的，最低首付款比例为30%，利率为公积金贷款基准利率的1.1倍;

　　3.对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，申请公积金贷款购买普通自住房的，贷款最低首付款比例为40%，利率为公积金贷款基准利率的1.1倍;

　　4.仍暂停发放家庭购买第三套及以上住房的个人住房公积金贷款。

　　羊城晚报记者对比此前的条款发现，原来购买首套房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，首付款比例不低于两成，购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不低于三成。新政对首套房首付的要求取消了“90平方米以下”这个限制，只要是首套房就能最低两成首付;二套房以前要求最低首付六成，此次大幅下降到最低三成。需要注意的是，根据《住房公积金抵押借款合同》的相关约定，贷款使用的上浮利率适用于从起息日至贷款本息全部清偿之日期间，也就是说，现在签订的二套房贷采用了上浮10%的利率，在贷款期间即使国家对上浮比例有调整，仍要按合同约定执行。

　　对家庭已购房套数的认定，仍实行“认房”又“认贷”的标准。公积金中心相关人士解释说，“认房”是以广州市房地产档案馆查册的《个人名下房地产登记情况查询证明》为认定标准。未注销的居住住房(不包括商铺、车位)纳入家庭已购房套数计算范围。“认贷”以人民银行个人信用信息基础数库查询的《个人信用报告》为认定标准。未结清贷款的居住住房纳入家庭已购房套数计算范围。

　　“这也就是说，只要名下此前有过一套房产，不管有没有过贷款记录，再贷款买房就要按二套算。而此前有过一次贷款记录的，不管是商业贷款还是公积金贷款，再贷款也要按二套计算。差别就在于是三成还是四成首付。”该人士称。

　　此外，为确保“认房”又“认贷”的切实执行，公积金中心会以房管部门出具的《个人名下房地产登记情况查询证明》、人民银行征信系统《个人信用报告》及通过面测、面谈等形式的尽责调查认定家庭房产套数，并在借款合同中进行相关约定，“借款人未如实填报家庭已购房套数，视为合同违约。”涉嫌违约的，公积金中心有权利终止贷款合同。

　　可贷款额度计算公式相对收紧

　　可贷额度方面，最高额度没有变化，仍然是“一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为50万元;两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为80万元。”

　　连续缴存6个月(含)以上即可申请贷款

　　在贷款申请条件上，对缴存要求有所放宽

　　以前的规定是：广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上(含6个月);非广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上(含12个月)。调整后的规定则是：在广州连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款，取消了对“广州市常住户口”的限制，这相当于放宽了外地人购房限制。

　　50万元20年期公积金贷款比商贷省利息12.42万元

　　公积金中心已从2015年5月11日起下调个人住房公积金贷款利率，五年期以下(含五年)贷款利率由3.5%下调至3.25%，下调0.25个百分点;五年期以上的贷款利率由4%下调至3.75%，下调0.25个百分点。以一笔50万元、期限20年的贷款按等额本息还款法(每个月还款金额相同)计算，公积金贷款可以比商业贷款节约利息支出约12.42万元。

　　公积金贷款期限可自由调整

　　公积金贷款的还款方式和期限也越来越灵活

　　目前个人住房公积金贷款的还款方式有两种，即：等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高，以后逐月减少，也被称为“递减法”;等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，也被称为“等额法”，借款人可以根据自己的实际情况选择还款方式。

　　此外，在贷款期限内，贷款人还能申请提前还贷、展期(拉长贷款年限)还贷、缩期(减少贷款年限)还贷和逾期还贷，并中途变更还款方式等，让公积金贷款更适应自己的资金安排。

　　二套房首付比例及税费

　　今天上午，业内传言广东银监局发紧急通知，二套房商业贷款首付暂不调整至四成。南都记者从广州部分国有银行和股份制银行分行获悉，银行确实收到通知，二套房贷新政等银监另行通知。

　　3月30日，央行、住建部、银监会联合下发《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，对房贷政策进行调整：二套房商业贷款首付最低降至四成;公积金贷款首套房首付降至两成，二套房最低降至三成。此外，财政部就营业税征收出台新政，个人将购买2年以上(含2年)的普通住房对外销售的，免征营业税。

　　相关：330新政

　　3月30日，由中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会联合下发的通知对居民购买二套房首付比例进行了调整。通知指出，拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，购买二套房最低首付款比例调整为不低于40%。此外，新政还规定，公积金贷款买首套房最低首付款比例为20%，公积金贷款买二套房，已结清一套购房贷款的，最低首付款比例为30%。

　　广州二套房贷首付比例全部回归七成

　　二套房贷新政在广州的落地可谓一波三折，记者昨日获悉，前几日才在广州松口的二套房贷首付比例降到四成的做法已经遭到相关部门叫停，目前，降低首付比例的银行已从上周五开始重新调整首付比例至七成，至此，广州市场的二套房贷首付比例全部回归七成。

　　分析指出，二套房贷未放松对于广州市楼市的影响不会太大，只是改变一下贷款方面的预期，对于整个广州的房价走势不会有影响。因此今年下半年广州房价可能仍会维持上涨的态势。

　　“好不容易有银行执行了房贷新政，没想到那么快就又停了。”昨日一位购房者林女士(化名)告诉记者，她前天看到本报的报道正准备去申请，没想到昨日银行的工作人员已经表示，该政策已被相关部门叫停，已经无法继续申请。

　　二套房贷首付四成被叫停

　　“广州商业贷款二套必须首付七成，不存在四成。”昨日，大源按揭负责人郑大源向记者透露。其表示，此前某外资银行曾经可以给二套房贷首付四成，但是已经被监管部门叫停。

　　昨日，被叫停的广州某外资行接受广州日报记者采访时表示，“我行支持并按照广州市场利率定价自律机制的广州地区二套房个人贷款政策执行，即首付最低七成，利率上浮10%。”

　　对于被叫停之后，该行此前已经申请了个人房贷的相关业务怎么进行操作，该行没有透露，称仍需行内讨论。

　　记者了解到，事实上，3月房贷新政出台后，广州一直没有执行二套房四成的首付比例调整，多家银行一直保持七成的比例，此前，有银行向记者透露，此举是由于监管层统一对各家银行做出的调整。

　　部分城市二套房贷首付松绑

　　自3月楼市新政出台规定二套房贷首付可四成以来，新政在广州落地一波三折。6月23日，广东市场利率定价自律机制给多家银行下发通知，明确广州二套房个人贷款政策暂不变，仍为首付最低七成，利率上浮10%。记者前几日从上述外资行获得最新消息，该行已开始执行二套房贷四成首付的新政，利率上浮10%，本以为此举将打破“二套房贷最严”城市的名头，没想到政策仅两日就被叫停。

　　“监管部门也是担心房价涨幅过快，所以二套房贷首付没有降低，这一点也有部分城市都是这么操作的。”昨日一位业内人士告诉记者。

　　记者调查多地的房贷政策发现，目前北京二套房贷的最低首付为四成，大部分银行为5～7成，上海地区二套房首付最低为新开业的浙商银行，仅需三成，大部分银行为四成，而深圳部分银行最低为首付六成，大部分在七成。

　　贷款要求

　　贷款对象

　　购买、建造自住住房的在职职工。

　　贷款条件

　　1) 借款人具有完全民事行为能力;

　　2) 具有本市城镇正式户口或有效居留身份;

　　3) 具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

　　4) 借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;

　　5) 能提供购买自住住房的有效合同或协议;

　　6) 借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;